У должников могут возникнуть проблемы в семье

Президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) Сергей Рахманин в интервью ИА "РосФинКом" рассказал о задачах организации, методах работы коллекторских агентств и юридической базе их деятельности.

ИА "РосФинКом": После учредительного съезда АРКБ прошло полтора полгода. Удалось ли за это время объединить основных игроков на рынке коллекторских услуг?

Учредительный съезд Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса состоялся в середине июля 2006 г. Таким образом, этим летом мы отмечали год существования нашей Ассоциации. АРКБ стала первой в России подобной организацией. Поэтому многое приходилось делать "с чистого листа". За этот год мы провели множество различных мероприятий, благодаря которым, возможно, был сделан еще один шаг в сторону развития и демократизации российского коллекторского бизнеса в целом.
На настоящий момент членами Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса являются более 35 коллекторских компаний, причем среди них не только крупнейшие московские коллекторские агентства, но и компании по возврату долгов, работающие на всей территории России и в странах СНГ. Основная наша цель как раз и заключалась в том, чтобы объединить разные коллекторские компании. Ведь только вместе, обсуждая общие проблемы или вопросы, с которыми приходится сталкиваться коллекторам в том или ином регионе, мы можем внести свой вклад в развитие российского коллекторского бизнеса, помочь сделать его более открытым и авторитетным.

ИА "РосФинКом": Можно сказать, что сегодня наступает эпоха саморегулируемых организаций. Ассоциация российских банков, Национальная ассоциация участников фондового рынка и пр. очень авторитетны в своей профессиональной среде. А АРКБ успела стать авторитетным органом?

Думаю, что успела. По крайней мере, к нам за консультацией часто обращаются представители российских (и не только) коллекторских компаний, банков, бюро кредитных историй и других финансовых структур, а также многочисленные журналисты. Постоянно проводя конференции, семинары, консультации и другие мероприятия, мы стремимся помочь руководителям агентств по сбору долгов, банков и других компаний лучше понимать цели и задачи, методы работы и проблемы друг друга.

ИА "РосФинКом": Какие самые важные задачи стоят перед АРКБ в 2008 г.?

В первую очередь, в рамках рабочей группы при Минэкономразвития и комитета по коллекторской деятельности Ассоциации российских банков мы планируем внести в Государственную думу РФ законопроект "О коллекторской деятельности". Помимо этого, в апреле и июне 2008 г. мы собираемся организовать две конференции: ставшую уже традиционной IV Всероссийскую конференцию "Коллекторский бизнес в России" и международный форум, посвященный методам снижения финансовых рисков и борьбе с различными видами задолженности. На протяжении всего года мы продолжим организацию семинаров, посвященных не только способам возврата долгов, но и методам пресечения их возникновения. Мы планируем продолжить активную работу с членами Ассоциации, оказывая им информационные и консультационные услуги.

ИА "РосФинКом": Некоторые крупные банки пытаются решать проблемы возврата долгов с помощью собственных структур. Возможно ли, что корпоративные интересы в данном случае отступят перед необходимостью объединиться для решения общих проблем? Если общие проблемы есть, то в чем они?

Общая проблема и у банков, и у коллекторов одна - невыплаченные вовремя долговые обязательства. Правда, если для первых это головная боль, то для вторых - основной род занятий и источник дохода. Таким образом, обе стороны - и банки, и агентства, занимающиеся сбором долгов, - заинтересованы в том, чтобы долги по кредитам так или иначе выплачивались.
Сейчас, как известно, проблема невыплаченных обязательств по кредитам стоит в нашей стране очень остро. Банки в настоящее время активно ищут пути выхода из сложившейся ситуации, так как менеджеры, занимающиеся выдачей кредитов, не могут одновременно и работать с долгами по ним. Один из путей выхода из сложившейся ситуации банки увидели в организации собственных коллекторских служб.
Правда, при этом им приходится сталкиваться с многочисленными проблемами и, в первую очередь, с кадровой. Дело в том, что настоящих профессионалов, знающих, каким образом грамотно построить работу коллекторской службы, в нашей стране немного и они предпочитают организовывать самостоятельный бизнес, а не зависеть от банков. К тому же, как известно, Центробанк сейчас внимательно следит за деятельностью банков и довольно негативно относится к тем из них, которые поручают взыскание долгов собственным коллекторским службам.
В настоящее время, как я считаю, необходимо выработать гибкую схему взаимодействия банков с агентствами по сбору долгов, устраивающую обе стороны. Скорее всего, в будущем наиболее популярной станет продажа долгов.

ИА "РосФинКом": Очевидно, что коллекторский бизнес будет развиваться следом за ростом популярности среди населения розничного кредитования, однако одновременно растет и непонимание этого дела со стороны граждан. Какие действия АРКБ намеревается предпринять, чтобы акций коллекторских агентств - настоящие или потенциальные - были правильно поняты гражданами?

Действительно, культура жизни в долг, как и понимание того, что такое система кредитования и какие обязательства берут на себя и банк, и его заемщик, у нас пока мало развита. Как всем известно, потребительские кредиты стали активно выдаваться в нашей стране относительно недавно - лет пять-семь назад, и, к сожалению, это зерно упало на безжизненную почву. В отличие от европейцев, в большинстве своем наши сограждане мало интересуются тем, что и каким образом происходит в сфере финансов. В начале 2000-х, когда российские банки стали активно предлагать населению свои услуги по кредитованию и организовывать в их поддержку мощные PR- и рекламные кампании, мало кто задумывался о том, что наших сограждан необходимо познакомить с тем, что собой представляет система кредитования и какие права и обязанности имеет заемщик банка. В настоящее время мы живем в своего рода переходный период: люди начинают постепенно интересоваться условиями, на которых им предоставляются кредиты, а банки (при воздействии со стороны государства или самостоятельно) упорядочивают и совершенствуют порядок предоставления услуг по их выдаче.
Но просто сидеть, сложа руки, и ждать, пока наши сограждане поймут, что значит брать деньги в долг у банков, бессмысленно. Мы стремимся принимать активное участие в повышении уровня кредитной грамотности населения. В частности, проводим семинары, посвященные не только методам сбора долгов, но и тому, как не допустить их возникновения, что нужно знать, собираясь взять в банке кредит.
К тому же в рамках комитета Ассоциации российских банков по коллекторской деятельности, главной которого я являюсь, существует рабочая группа по повышению уровня финансовой грамотности населения, занимающаяся консультационной деятельностью и разработкой методических пособий для наших соотечественников.
Помимо всего прочего, мы, организуя компании в СМИ, стремимся рассказать согражданам о том, какие права и обязанности они имеют, взяв деньги в кредит, а также о методах работы коллекторских компаний и о том, как правильно вести себя должнику при общении с ними.

ИА "РосФинКом": Какие методы работы не должны использовать коллекторские агентства ни при каких обстоятельствах, а какие методы, наоборот, допустимы и считаются эффективными?

В настоящее время нет специальных законодательных актов, которые прописывали бы, какими методами коллекторским компаниям можно пользоваться, а какими - нельзя. Поэтому приходиться опираться на существующее законодательство и практику.
Следовательно, ни в коем случае нельзя применять к должникам насильственных методов (ни психологических, ни тем более физических), угроз. Как правило, коллекторы действуют путем переговоров, стремятся убедить должника в том, что ему самому выгоднее будет вернуть долг. Должнику можно попытаться объяснить, к каким негативным последствиям могут привести его действия. Конечно, испорченной кредитной историей сейчас мало кого испугаешь, тем более что единой такой базы в нашей стране пока нет, но вот перспектива получить повестку в суд, потерять возможность выезжать за границу, быть уволенным с работы или столкнуться с проблемами в семье (коллекторы иногда сообщают коллегам, супругам или родителям о том, что их родственник должен крупную сумму денег) вполне может заставить человека вернуть долг.
Кому-то и такие методы тоже могут показаться довольно грубыми, но не стоит забывать, что большинство должников не возвращают деньги намеренно, а те из них, кто просто попал в трудные финансовые обстоятельства, как правило, сразу идут на контакт с коллекторами и совместно с ними составляют индивидуальный график погашения долга.

ИА "РосФинКом": Насколько полно сейчас обеспечена юридическая сторона деятельности коллекторских агентств, ведь специальный закон только планируется разработать?

Действительно, сейчас нет специализированного закона о коллекторской деятельности. Но мы в рамках комитета по коллекторской деятельности АРБ активно участвуем в его разработке. В настоящее время он готов примерно на 80%.
Я уже много говорил об этом законопроекте, поэтому здесь ограничусь только общими замечаниями. В нем будет прописано само понятие коллекторского агентства, а также права и обязанности его сотрудников. Большое внимание мы надеемся уделить тому, какими методами будет разрешено, а какими - запрещено воздействовать на должника. В законопроекте также будут оформлены право банков передавать коллекторским агентствам информацию о своих должниках, возможность коллекторов пользоваться внешними источникам информации и многое другое.

ИА "РосФинКом": Какими правовыми нормами руководствуются коллекторские агентства в настоящее время?

В настоящее время коллекторские агентства руководствуются существующим законодательством Российской Федерации. В частности, это Гражданский и Уголовный кодексы, Федеральный закон "Об исполнительном производстве" и другие аналогичные нормативные акты.

ИА "РосФинКом": Как сочетаются понятия "факторинг" и "коллекторство" в деятельности коллекторских агентств?

В классическом понимании факторинг - это финансирование под уступку прав денежного требования. Например, факторинговая компания может за какую-нибудь организацию оплатить товар поставщику, получив от последнего право требовать уплаты этого долга. Таким образом, получается, что факторинговая компания может быть только клиентом коллекторского агентства, если компания, которую она прокредитовала, не выплачивает свой долг.
Существует и другое определение факторинга, которое используют некоторые российские компании. Согласно ему, факторинг предполагает не только финансирование с последующей переуступкой права требования долга, но и контроль состояния задолженности покупателя по поставкам, напоминание дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, ведение аналитики по истории и текущим операциям и т.п. В таком понимании деятельность факторинговых компаний частично перекрещивается с работой коллекторских.
Правда, далеко не все эксперты соглашаются с этой трактовкой, да и, даже если ее придерживаться, то факторинговые компании не могут полностью выполнять те же функции, что и коллекторские, так как это не является их основным занятием. В рамках факторинговых компаний довольно сложно организовать, например, выезды к должникам, да и вообще уделять очень много внимания именно возврату своих долгов. В этом плане они больше похожи на сотрудников call-центров банков, занимающихся обзвоном недобросовестных заемщиков и напоминающих им о необходимости произвести очередной платеж.

ИА "РосФинКом": Существует ли в Ассоциации статистика по коллекторской деятельности?

Мы ведем статистику по динамике числа коллекторских компаний, существующих в нашей стране. Их количество растет в геометрической прогрессии. Так, если еще в 2006 г. их было чуть больше 50, то сейчас насчитывается более 80, причем появляются такие компании во всех регионах нашей страны. По данным АРКБ, количество банковских организаций, работающих с коллекторскими агентствами, в первой половине 2007 г. увеличилось в среднем на 35-40% по сравнению со вторым полугодием 2006 г., а к концу года - еще на 30%. Портфели просроченной задолженности, находящиеся в работе у коллекторских компаний, увеличились в несколько раз.

Источник: ИА "РосФинКом"