Георгий Писков: «Нам нужна система страхования банковских активов»

По мнению 58% респондентов опроса Bankir.ru, «плохие долги» остаются главной проблемой российского банкинга. О том, как идет поиск ее решения, в интервью Bankir.Ru рассказывает Георгий Писков, председатель комиссии Ассоциации российских банков (АРБ) по проблемным активам.

- Насколько, на ваш взгляд, российским банкингом преодолены кризисные явления? И что вы считаете самым сложным для банковской системы  в «периоде реабилитации»?

- Да, совершенно очевидно, что худшее уже позади, однако последствия кризиса будут ощущаться еще долго. Снижение рентабельности банковского бизнеса, подчас его убыточность в сочетании с ограниченным риск аппетитом банков, затрудняют кредитование экономики. Это накладывает серьезные ограничения как на рост банковской системы, так и на развитие экономики в целом. Дополнительным риском является «отложенная гибель» целого ряда предприятий, которые чудесным образом умудрились продолжить свое существование в условиях избыточной ликвидности, возникшей вследствие антикризисных мер, предпринятых государством. Вследствие фундаментальной неэффективности бизнеса этих предприятий, они, по сути, обречены на банкротство в посткризисных условиях, когда ликвидность возвращается в рыночное русло.

- И как в связи с этим вы можете охарактеризовать состояние банковско-финансовой системы России?

- В целом, как устойчивое. Нельзя, однако, не отметить очень важной тенденции к поляризации банковской системы России. Есть довольно немногочисленная группа лидеров - финансовых институтов, проводящих взвешенную кредитную политику, уделяющих существенное внимание оптимизации управления рисками, способных производить и реализовывать через свои сети серийный банковский продукт. И есть очень многочисленная группа банков, для которых стоимость фондирования остается весьма высокой. Активы, формируемые такими банками, характеризуются более высокой степенью риска.

В условиях, когда система страхования вкладов внедрена и функционирует, а система страхования банковских активов пока еще только лишь обсуждается, это неминуемо ведет к повышению системных рисков, включая риски для госбюджета, который и так находится сейчас в далеко не блестящей форме.

- Вы считаете вопрос проблемных долгов наиболее актуальным? Какие последствия могут быть, если решение проблемы не будет найдено?

- Совершенно очевидно, что проблемные долги - это давление на прибыльность и капитал банков, следствием этого является дороговизна кредитов для клиентов банков. А это, в свою очередь - вялая, неэффективная, убыточная, «оптимизирующая» налоги экономика. Так что проблема является системной не только для банков, но и для всей российской экономики.

- Появился проект системы страхования банковских активов, автором и инициатором которого вы являетесь. В чем его принципиальное отличие от проектов, предложенных другими финансистами? Есть ли сторонники данной системы?

- В отличие от предложений, связанных лишь с решением комплекса локальных проблем, связанных с сегодняшним кризисом, проект страхования банковских активов - это постоянно действующая система, фундаментально нацеленная на повышение прозрачности, предсказуемости и устойчивости банковской индустрии. Система, позволяющая динамично развиваться банкам со взвешенным подходом к риску, а также частично или полностью нейтрализовать возможные кризисные явления в будущим.

Сейчас идет работа над проектом. В частности, мы исследуем, как ее оценивают сегодня банковские менеджеры. Одной из составляющих нашего исследования стал совместный опрос, который Комиссия АРБ по проблемным активам проводит с порталом Bankir.Ru. Просим всех банковских специалистов принять участие в этом опросе; ваше мнение очень ценно для нас.